Sopa de Letrinhas e os Investimentos

Após falar da SELIC, vamos entender de forma direta a respeito de alguns tipos de investimentos de Renda Fixa. Tudo para ajudar a não ficar perdido quando precisar conversar sobre o assunto. Estes investimentos são mais seguros, com liquidez e baixo risco de mercado já que são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

CDI:
Vamos falar um pouco sobre o CDI (Certificado de Depósito interbancário). Assim como a taxa básica de juros é a referência para o mercado e para as transações com títulos públicos, o CDI é usado pelos bancos para operações financeiras entre eles quando a garantia são títulos privados. Ele é o “benchmark” utilizado em alguns investimentos de Renda Fixa como CDB, LCI, LCA, CRI, Debêntures e alguns Fundos de Investimentos.

TESOURO DIRETO:
Depois da Poupança, é o investimento mais conhecido. São títulos públicos onde o investidor compra parte da dívida do país. Empresta dinheiro para o governo brasileiro. Possui diversos tipos de ativos para curto, médio e longo prazo, quando pensamos em aposentadoria.

CDB:
O Certificado de Depósito Bancário é basicamente emprestar dinheiro para o banco para que este possa liberar empréstimos para outras pessoas. Em troca disso, a instituição paga juros por isso, que pode ser pré ou pós-fixada. Neste tipo de investimento existe a cobrança de IOF e Imposto de renda e é muito usado para “reserva de emergência”.

LCI/ LCA:
As Letras de Créditos são títulos emitidos quando é feito empréstimos para o setor imobiliário e do agronegócio. Servem para “adiantar” o recebimento do valor liberado pela instituição financeira para estes negócios. São investimentos de médio e longo prazo. Neles é cobrado o IOF, mas não Imposto de Renda já que sendo ligados ao mercado de imóveis e agronegócio tem isenção.

DEBÊNTURES:
Da mesma forma que o CDB é um título gerado quando emprestamos dinheiro para os bancos, no caso das Debêntures é emitido para comprar uma dívida de uma empresa para investimento, normalmente, em infraestrutura. Ele pode ser feito para curto, médio ou longo prazo.

POUPANÇA:
Esta já é famosa e muito querida pelos brasileiros que ainda tem receio de diversificar aplicação do seu dinheiro. O rendimento é baixo (para não dizer nulo), mas também tem a segurança que muita gente busca. A regra da remuneração mudou em Maio de 2012. Qualquer valor aplicado a partir desta data está atrelado a SELIC. Quando a taxa básica de juros for superior a 8,5% ao ano, o rendimento será de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial). Se estiver inferior (situação atual), será de 70% da SELIC + TR.

Apesar da segurança oferecida pela poupança, conforme está a Inflação atual, o dinheiro aplicado acaba perdendo o poder de compra. Tanto por isso é importante nos atualizarmos a respeito de outras formas de investimentos justamente para não se prender a uma única alternativa. Existem opções viáveis, com proteção e com rentabilidade para que seu dinheiro fique bem guardado e valorize o suficiente para ajudar quem for a conquistar seus sonhos.

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A Selic é determinada em reuniões do COPOM (Comitê de Política Monetária) a cada 45 dias quando é analisada a situação atual da economia e a perspectiva da inflação. Baseado nisso, é dito se a Selic subirá ou não.

E sobre ela subir ou não, a melhor resposta é depende. A criação dela foi para controlar a inflação e o consumo.

Quando a Selic aumenta, os juros ficam mais altos e tudo mais caro reduzindo o consumo, economia desacelera e inflação reduz. Já quando abaixa, as pessoas gastam mais já as taxas estão mais baixas, o dinheiro circula mais e inflação sobe.

Em 2020, a taxa Selic vem caindo constantemente atingindo a menor da história, estando atualmente em 2%. Isso está sendo feito justamente para estimular que mais dinheiro circule e o consumo aumente mesmo em tempos de pandemia.

Se pelo lado da economia, a Selic estar baixa é bom, para quem investe em Renda Fixa não é nada legal. Não é porque, por ser a taxa básica de juros, os rendimentos destes investimentos estão atrelados a ela. Tesouro Direto, poupança estão diretamente ligados a Taxa Selic e por isso deixa de ser tão vantajoso quanto era.

A poupança, por exemplo, tem q ser calculada em 70% da Selic quando a mesma está igual ou inferior a 8,5% ao ano. Ou seja, atualmente com a taxa Selic a 2%, a poupança está rendendo 1,4% ao ano.

Mas se, por um lado, a taxa de juros baixa diminui o rendimento das aplicações, por outro, ela também deixa o crédito mais acessível, já que os bancos e instituições financeiras se baseiam na Selic para definir as taxas cobradas em empréstimos.

Na última reunião, o COPOM decidiu manter a Selic em 2%. Vamos esperar e ver o que 2021 nos reserva também neste sentido.

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